受疫情等因素影响，今年上半年，我国银行业不良贷款率创十年来新高，如何处置银行不良资产，防范化解可能出现的金融风险成为社会的重大关切。福韵数据服务有限公司创始人黄劲表示，基于开源网络数据的开源网络情报，提供从贷前深度调查、贷中风险监测、贷后不良资产调查等的一揽子服务，已成为银行不良资产处置的新利器，实战效果显著。 

福韵数据服务有限公司创始人黄劲

银行商债等不良率呈现上升趋势

银保监会日前公布的数据显示，2020年一季度末，商业银行不良贷款2.6万亿元，较上年末增加1986亿元，不良贷款率1.91%，上升0.05个百分点，已升至2009年以来的最高水平。国家金融与发展实验室《2020年第一季度银行业报告》认为，考虑到疫情冲击对银行业不良率影响的“滞后性”，下半年，银行不良贷款率大概率还会呈上升趋势。

“现阶段银行不良贷款率呈上升趋势，一方面上半年疫情导致企业复工复产难，短期内大量企业出现了产业链、资金链断裂现象，客观上导致还款能力大幅下降；另一方面个别借款人主观上缺乏道德约束，通过手段故意逃避银行追讨债务，成为‘老赖’。”一位银行业人士说。

央行行长易纲两会期间曾表示，由于不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业延期还本付息等政策，后期银行可能面临较大的不良率上升、不良资产增加和处置压力。黄劲预计，我国银行不良资产总规模将不断扩大。“当前，充分挖掘开源网络数据价值，运用开源网络情报和数据融合分析方法，另辟蹊径，提高银行等机构不良资产处置效率，做好风险预判和应对，十分必要和紧迫。”

开源网络情报助力金融风险防控

黄劲认为，不良资产的最大痛点就是无可执行财产，这是制约不良资产处置的关键所在。近年来，福韵数据建立了不良资产专业调查团队与数据源库，福韵数据分析师从开源网络挖掘企业和个人的隐匿资产线索，力图解决债务人失联、财产线索不明和无可执行资产等众多难点问题。

近日，某大型商业银行某省分行委托福韵数据调查A债务公司。该公司向该行的贷款出现逾期问题，银行猜测其有转移资产嫌疑但无实际证据。黄劲带领他的团队运用开源网络情报和数据融合分析，对A公司多家关联企业进行多层穿透，获重大发现：A公司与B公司存在企业“人格混同“现象。

福韵数据分别从财产混同、业务混同、人员混同、场所混同等多维度证明了AB公司之间“人格混同”的实质证据，依照法律负有相互承担连带清偿责任。同时，还调查出B公司名下的大量隐匿资产和关联可执行财产线索，以上证据都被法院采纳，最终帮委托方成功追回资产6亿元。

黄劲表示，当前国内外经济环境趋紧的背景下，信用债务违约事件不断发生，单一的依赖传统尽调及审查年度财务报表，容易被人为淡化与隐藏的假象所蒙蔽，利用福韵数据基于全网多维度碎片化调查数据，挖掘企业底层关联真实数据，反观对比人为加工的年报公告数据等，彻底揭示隐情，呈现真实的企业情况，防范金融风险。目前，福韵数据为银行客户提供贷前深度调查、贷中风险监测、贷后不良资产调查等的一揽子服务。

金融业更应重视开源网络数据价值

开源网络数据即在互联网中公开的数据，包括政府公开的公权数据，法人企业公开的商业数据及大量互联网用户留下的行为、社交轨迹等政府和法人所不具备的数据。“这些数据无时无刻不在生成繁衍，内容涵盖各行各业，来源可溯，信息直接，面向全社会开放，价值更大，应用更广。”黄劲说。

黄劲此前接受新华社媒体采访时表示，开源网络数据作为战略资源，其应用水平很大程度上决定了一个国家数字经济的发达程度，提高我国开源网络数据应用水平，尤其是开源网络情报的价值应用是推进数字经济发展和增强国际竞争力的重要指标。

专家表示，金融风险防控是维护国家总体安全的重要方面，其中，银行不良资产处置又是重中之重。“当银行面对债务人财产转移或将财产风险转嫁壳公司时，福韵数据凭借强大的开源网络数据采集、分析、研判能力，严格遵循国家有关法律法规，逐层搜集相关证据，追究相关连带清偿责任企业，帮助银行制定快速、高效、多样化的清收策略，提高资产处置效率。”黄劲说，“目前，我们已服务全国各类银行数十家，妥善解决了客户难题，深受客户赞誉。”

黄劲介绍，当前国内企业对开源网络数据的研究和应用少之又少，一是对开源网络数据价值认识不足；二是对开源网络数据应用能力不足。上述专家表示，随着数据要素上升为推动社会生产力发展的基础要素，数据要素对其它生产要素的倍增效应正在显现，开源网络数据的巨大价值必将被全社会所广泛认知并深入应用。