经过前期野蛮生长的互联网金融，在2015年底迎来了监管的明显收紧，频频出现的互联网金融风险事件，让监管部门、投资人、创业者、用户和传统金融机构开始冷静下来思考：2016年，被监管后的互联网金融行业是否将迎来霸王级的寒潮？行业是否将开始进入规范有序发展阶段？行业的洗牌最终将引导人们发现互联网金融的真正核心。而一直处于金融核心的银行，又能否利用互联网，再次站上金融领域的巅峰位置呢？

　　2016年5月31日，在清科集团和投资界主办的2016，金融的互联网化生存的沙龙上，创投机构和行业企业共同探讨了互联网金融的风向。



清科快投VP Number：过去两年O2O和互联网金融被证伪

　　按照真正的理论来讲，互联网金融2007年就有了，为什么2013年被称之为元年？因为余额宝大爆发，形成了激点论，引爆了互联网金融，席卷金融浪潮。2013年-2016年，激点是非常快速的，政策驱动力也非常快。

　　2014年政策驱动的理论是盘活存量、控制增量。2015年初，互联网金融政策叫做加快互联网发展，各种金融产品不断延伸。

　　过去两年里有两个行业被证伪：O2O和互联网金融。

　　为什么互联网金融或O2O用互联网+线下商业，互联网+金融是证伪的过程？很多金融机构做了一个网站、APP、公众号，表面上是互联网化，其实实质是工具化。真正互联网的过程是什么？我总结为改变连接用户的方式，为用户输送价值。

　　今天互联网金融的体验，是通过一种场景、一种频次、一种体验模式进行第三方渗透，让用户在购物体验的环境中，迅速迁移到第三方支付中。互联网不仅仅改变了连接方式，还帮用户降低了以前连接的成本，金融和互联网+不仅仅是加法的延伸，更多是在体验上、在用户连接方式上、在效率成本和结构上有很大变化。

　　最近，苹果10亿美金投资了滴滴打车，在我看来，滴滴打车在出行市场里渗透率还不够，投资滴滴，就是连接行为的建立；百度金融发展的并不快，因为百度内容金融机构分成几条业务线。但是百度其实非常有能量，因为百度背后有12个亿级产品，背后场景连接能力是无限大，只要真的把产品用好，后面可能发展得也会很快，关键是风控。

　　关于风控，大家一直说回归金融理性和本质，根本就是能不能找到风口节点和风险控制与管理，进入绝对不是短跑，金融资本或者金融机构能在长达30年-50年里真正活下来才伟大。

　　第三方支付发展得非常快，在PC端、移动互联网端基本上垄断格局已形成。支付行业，本质上是拿到资质或者牌照就有价值，支付最重要的是找到自己业务的入口和场景。

　　消费金融，供应链金融背后是为B端服务，电商对B端服务的非常好，对C端服务是一样的。消费金融是在底层完成你们的消费的同时建立新的连接，消费金融中消费是核心。

　　互联网保险，保险差异化定价模式，未来可能会形成众筹模式。在欧洲，保险行业已经有了众筹保险，以前保险公司不会给孕妇上保险，现在几千或上万孕妇聚集起来，共同承担一份保险，通过概率赔偿未来的事故率，这样的保险形式在不断去中心化发展。

　　过去几年中国国内财富管理取向单一化，对房地产、股票、固收类风险偏高的非收益性产品投资趋多，而今天的财富管理开始偏被动型、主动型管理偏差的现象。这种财富管理会让人们的资源平均配置到各个领域里，人们的财富增长是有空间的。

　　众筹核心原理不是对于金融的改变，而是启动长尾化用户需求带动小额、大众的产品，通过用户的聚集形成一个巨大的资金支持或金融工具。在创业市场上，未来众筹可以让一个企业的创业行为不仅得到主流资本市场的认可，还可以让大众投资去中心化，众筹会成为帮助产业创新、供给侧改革的新的激点。所以私募政策、证监会政策的出台，其实是在不断规范这个行业，这个行业在匀速向上发展。

　　未来的金融可能就是场景金融，不管是融资场景、投资场景、消费场景还是业务场景，关注金融不如关注业务自身本质的发展。